Мошенничество с кредитами
Сегодня объявления «помощь с кредитом» можно увидеть буквально повсюду: у входа в метро, на столбах, в газетах, а также на остановках общественного транспорта. Частые лица дают денежные средства в долг. И что тут такого? Начнем с того, что подобный род деятельности подлежит лицензированию. Мы рассмотрим основные виды помощи в получении банковских кредитов.
«Серые» кредитные брокеры
Компании, сотрудники которых повсеместно расклеивают объявления со словами «Деньги. Быстро…», стараются ничем себя не выдать. В информации нет ни адреса, ни названия организации, ни стационарного номера. Номер лицензии на оказание подобных услуг тоже отсутствует. Что же ждет человека, который отчаялся бегать по банкам для получения кредита, и решил позвонить по указанному мобильному номеру?
Вежливый голос спросит у вас, для каких именно целей вам нужен денежный займ. Второй вопрос обычно касается суммы, на которую вы рассчитываете. Далее может последовать вопрос о названиях банков, отказавших вам в получении кредита. Если сумма кредита варьируется от 10 до 50 тысяч рублей, то «кредитный брокер» сразу же оживляется, предлагая личную встречу и предварительную консультацию. Не стоит удивляться тому, что подобная компания будет находиться не в солидном офисе, а в помещении полуподвального типа. По количественному составу сотрудников это всего 5-7 человек. Никто из них не сидит без дела: одни отвечают на звонки, другие что-то копируют и распечатывают.
Первое, что сразу же может броситься в глаза, это отсутствие информации о деятельности компании, ее принадлежности и лицензий. Конечно же, вежливый сотрудник будет рассказывать вам, что данная организация уже не первый год работает в этой сфере и имеет обширную клиентскую базу. За 15-30% от ссуды они готовы помочь вам оформить кредит. Дорого? Но зато быстро и удобно. Все, что требуется для получения денежного займа, это паспорт и второй документ, с помощью которого можно было идентифицировать вашу личность. Сотрудники такой компании предложат вам заполнить заявление. После этого они скопируют документы и направят вашу заявку сразу в несколько банков. Примерно через 2-3 часа можно будет на руки получить денежные средства за вычетом оговоренной комиссии.
Ловушка практически захлопнулась. Передача документов производится в какие-то определенные банки «своим» кредитным экспертам, которые сделают все возможное, чтобы заявка была одобрена. Скорее всего, положительных решений будет несколько. Клиента пригласят в банк для получения денежного займа за 10-15 минут до его закрытия. Делается это с той целью, чтобы в спешке заемщик глазами пробежался по договору и подписал его практически вслепую. Именно в этом момент ловушка, подготовленная мошенниками, полностью захлопнется. Дело в том, что заемщик получает несколько ссуд от разных банков. При этом ан руки он получит лишь 70% от указанной суммы, а также непонятный для прочтения договор. Осознание того, что человек стал жертвой обычных мошенников, придет к нему только тогда, когда ему на электронный ящик будут поступать требования банков о немедленном внесении платежей по кредиту. Разыскать «кредитных брокеров», на объявления которых вы откликнулись, вряд ли удастся.
Развитие ситуации может происходить и по иной схеме. Кредитный брокер оформляет на заемщика сразу два денежных займа, один из которых в 2 раза превышает указанную сумму. Вариант со спешкой из-за закрытия банка повторяется. У заемщика нет времени на детальное изучение договора, поэтому он расписывается под теми условиями, которые ему предлагают. На руки клиенту выдается один договор, но вскоре ему становится известно, что на него были оформлены сразу две ссуды.
Далеко не все кредитные мошенники являются настолько хитрыми изобретательными. Самые примитивные из них предлагают потенциальным заемщикам заполнить заявку на бланке организации. После этого последует звонок, в котором сотрудник компании с радостью в голосе сообщит вам о том, что ваша заявка была одобрена. Клиенту будет предложено приехать в офис, чтобы подписать кредитный договор. Далее он будет передан в банк, без участия самого заемщика. Под вечер в вашей квартире снова раздастся звонок. На этот раз «кредитный брокер» сообщит вам о том, что банк отказал вам в предоставлении кредита, а значит, вы можете обратно получить свою заявку. Для убедительности на ней будет поставлен штамп «отказано». О том, какая последует развязка, догадаться совсем не трудно. Спустя какое-то время, заемщик, оставивший свою подпись в договоре, узнает, что на него был оформлении крупный денежный займ, который до него так и не дошел.
Часть заемщиков, даже осознавая, что имеют дело с мошенниками, все равно решают оформить кредит с их помощью. Существует немало схем, по которым заемщики в сговоре с экспертами банков и «кредитных брокеров» оформляют крупные кредиты. При этом предъявляются копии документов, оригиналы которых примерно за 2-3 дня до этого признают недействительными или утраченными. Потенциальному «заемщику» предоставляются липовые справки о доходах и наличии тех или иных объектов недвижимости. В качестве «прикрытия» используются подставные номера, по которым сотрудники отдела безопасности банка могут позвонить и поинтересоваться о месте работы клиента. В случае положительного решения, принятого банком, за «заемщика» в договоре расписывается совершенно посторонний человек. Когда лицо получает извещение о необходимости внесения платежей по кредиту, оно может потребовать аннулировать этот договор. Для этого нужно предоставить справку о потере (или краже) паспорта. Кроме того, этот человек может заявить о том, что в документах стоит не его подпись.
«Автокапкан»
Кредитные мошенники далеко не всегда находятся в полуподвальных помещениях и на окраинах города. Ярким тому примером является история, случившаяся в Нижегородском филиале банка «Юнистрим». Компания, выступавшая посредником в оформлении автокредитов, завышала стоимость машин и страховых взносов на астрономическую сумму – до полумиллиона рублей за одну единицу. Все, что требовалось от потенциальных заемщиков, это предоставить паспорт и второй документ, с помощью которого можно идентифицировать личность. После этого «свои» эксперты добивались положительного решения от банка, а сотрудники компании в это время занимаются подготовкой «двойной» документацией. Трудно ли догадаться, что разница в цифрах в таких документах будет огромной? Мошенничество при оформлении автокредитов встречается сплошь и рядом. Менеджеры банков, действующие в сговоре с владельцами автомобильных салонов, нередко пользуются такими же хитростями, что и «кредитные брокеры» в полуподвальных помещениях. «Сбой» принтера, спешка из-за закрытия салона и отказ системы – все это лишь поводы, чтобы обмануть доверчивых заемщиков. Даже если клиент внимательно изучит договор и найдет расхождения в цифрах, оспорить проведенную сделку им вряд ли удастся. Кредит считается выданным, если все документы подписаны. Избежать неприятностей можно лишь, проведя доскональный анализ всех документов, которые вам предлагается подписать. Не спешите оформлять кредиты через сомнительные организации, имеющие «своих» менеджеров в банках.
