Оформление ипотеки
Документы для оформления ипотеки
- Оригинал паспорта и ксерокопии всех страниц. При наличии свидетельства о регистрации по месту пребывания. Нужно предоставить его оригинал и копию.
- Ксерокопии документов о семейном положении (при их наличии).
- Документы об образовании (оригиналы и ксерокопии), сертификаты о прохождении семинаров, тренингов и каких-либо дополнительных курсов.
- Ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки. Она обязательно должна быть заверена работодателем.
- Ксерокопия трудового договора, в котором указаны все дополнительные соглашения. Он также должен быть заверен подписью работодателя.
- Справки 2-НДФЛ за предыдущий год и истекшие месяцы нынешнего года. Это должны быть не ксерокопии, а оригиналы справок.
- Заявление в виде анкеты.
Советы заемщикам
Покупка квартиры или частного дома – дело сложное и ответственное, и уж тем более оформление ипотеки. Если вы потратите свое драгоценное время на подробное изучение данной темы, то сможете уберечь себя от неприятностей и минимизировать возможные потери.
Не стоит выбирать банк для оформления ипотеки только потому, что он предлагает низкие процентные ставки. Никто не спорит с тем, что ставки по процентам играют немаловажную роль при выборе банка-кредитора, но не стоит забывать о существовании сборов за оформление и последующее обслуживание кредита. Все это может привести к увеличению полной его стоимости. Во избежание неприятных сюрпризов лучше всего заранее поинтересоваться, какие единовременные и дополнительные платежи должен сделать заемщик. Не лишним также будет узнать, какие сборы предусмотрены в течение всего кредитного периода.
К тому же, вы должны понимать, что начисление указанной банком процентной ставки не всегда производится на реальный остаток. К примеру, изменения задолженности по ссуде могут быть учтены при начислении процентов спустя 3 месяца после погашения заемщиком основной части долга. Это неизменно приведет к повышению ваших выплат по кредиту. Из всего сказанного выше можно сделать вывод о том, что процентная ставка в действительности может оказаться гораздо выше номинальной.
О качества предлагаемой вам услуги тоже многое зависит. Профессионализм и доброжелательность банковских сотрудников позволит существенно облегчить саму процедуру оформления денежного займа. Специалисты подберут самый подходящий для вашего случая кредитный продукт.
Не стоит доверять выбор банка-кредитора своим друзьям и родственникам, поскольку дошедшая до вас информация будет не в полной мере отражать реальное положение дел. Если вы уже нашли подходящий банк, то обязательно потребуйте письменного подтверждения согласия на выдачу вам денежного кредита. Однако это возможно лишь тогда, когда банк признает вас подходящим по всем требованиям заемщиком. Письменное подтверждение должно содержать описания условий будущей сделки.
Ни в коем случае не начинайте оформление ипотеки на квартиру, не проведя технической экспертизы и детальной юридической проверки. Приобретая «вторичку», вы рискуете столкнуться с некоторыми проблемами. К их числу можно отнести отсутствие косметического ремонта, протекание потолка и вздутие паркета. Чтобы обезопасить себя от таких «сюрпризов», необходимо перед оформлением сделки поинтересоваться, когда был сделан последний косметические или капитальный ремонт.
Проверку технического состояния квартиры осуществлять самостоятельно не стоит. Лучше доверить это дело независимому техническому эксперту. Он внимательно осмотрит жилье, а затем выдаст письменное заключение о состоянии каждой из комнат. Прочтя это заключение, вы узнаете обо всех минусах и плюсах данный квартиры.
Особое внимание должно быть уделено проверки юридической чистоты жилья. Профессионалы между собой называют этот процесс «проверкой чистоты титула». Цель проведения подобной проверки – это выявление лиц, имеющих определенные права на конкретную квартиру. Если выяснится, что права бывших владельцев квартиры были как-то ущемлены, то сделка может не состояться.
Надо сказать, что лучшего союзника, чем банк-кредитор, в таких вопросах не найти. Ведь финансовое учреждение намного больше, чем вы, заинтересовано в высоком качестве и ликвидности обеспечения по ипотеке.
Налоговые льготы
Если вы приобрели жилье в ипотеку, то вам положены существенные льготы по подоходному налогу. С 1 января 2001 года вступил в свою законную силу новый порядок расчета и использования таких льгот. Согласно новому НК РФ, налогоплательщик имеет право вычесть из налогооблагаемого дохода те суммы денег, которые были потрачены им на строительство или покупку жилья. То же самое касается и сумм, направленных на погашение процентов по оформленному кредиту. Иными словами, граждане могут вернуть уплаченный ими ранее подоходный налог из госбюджета.
С января 2008 года общий размер такого вычета составлял до 2 000 000 рублей. При этом не учитывались суммы денег, направленные на уплату процентов. Это значит, что государство обязано вернуть вам 13% подоходного налога, который был уплачен вами с суммы, не превышающей 2 млн. рублей. Максимальный размер экономии в данном случае составляет 260 тыс. рублей. Сюда же добавляем 13% от сумм, которые в течение всего времени направлялись на погашение процентов по взятому ипотечному кредиту.
Подобный налоговый вычет будет предоставлен вам по окончании налогового периода, то есть календарного года. Для его получения вам нужно лишь обратиться в органы налоговой службы по месту вашего жительства, написав заявление и заполнив специальную декларацию о состоянии доходов. Необходимо также приложить копию договора о купле-продаже жилья в ипотеку и платежные документы, подтверждающие сам факт покупки частного дома или квартиры.
Если не удастся полностью использовать имущественный налоговый вычет в одном налоговом периоде, то его остаток легко можно перенести на другие налоговые периоды. Делается это до полного использования вычета.
С января 2005 года налоговый вычет может быть предоставлен вам работодателем. Осуществляется это на законных правах и на основе подтверждения, выданного органами налоговой службы. Даже если вы пользовались льготой в соответствии с законом, действующим до 1 января 2001 года, то можете повторно воспользоваться ей в рамках нового НК РФ. По крайней мере, ведущие налоговые консультанты и эксперты заявляют о такой возможности. Так что, вы можете смело вычитать из налогооблагаемого налога те суммы, которые были затрачены на погашение ипотеки (это и основной долг, и проценты).
Более подробная информация, касающаяся применения имущественного налогового вычета, размещена на официальном сайте ФНС.
