Реструктуризация долга по кредиту.
На сегодняшний день потребительские кредиты уверенно входят в число самых популярных и востребованных банковских услуг. Банки предлагают населению оформить кредиты на различные цели: для оплаты учебы в вузе, туристических путевок, лечения, для покупки автомобилей, квартир, бытовой техники и мебели. Многие из заемщиков сталкиваются с финансовыми трудностями и банку приходится идти им навстречу — производится реструктуризация долга по кредиту.
style="display:inline-block;width:468px;height:60px"
data-ad-client="ca-pub-8538163233788809"
data-ad-slot="1855454975">
Оформив в банке денежный займ, вы можете приобрести ту вещь, о которой давно мечтали. К примеру, дорогостоящий мобильный телефон, компьютер или автомобиль иностранной сборки. Брать деньги – это, несомненно, хорошо. Но придется день, когда их нужно будет отдавать, да еще и с процентами. Прежде чем заключить договор с банком, заемщик должен реально оценить свое финансовое положение, а также перспективы его изменения в ближайшие пару-тройку лет. Если вы уверены в том, что сможете полностью погасить кредит, тогда смело подписывайте кредитный договор. Если же в компании, где вы трудитесь, имеются определенные финансовые трудности, то нужно несколько раз подумать.
Вы должны понимать, что банки – вовсе не благотворительные общества, а организации, созданные на коммерческой основе. Выдачу денежных займов они производят лишь на условиях платности, срочности и возвратности. Из-за «плохих» кредитов страдает не только сам банк, но и его партнеры. Клиента, допустившего просрочку платежа по кредиту, незамедлительно ждут штрафные санкции. Если заемщик постоянно пропускает платежи, то сумма его задолженности будет только увеличиваться. От этого сильно страдает кредитная история клиента. Это значит, что в будущем ему могут отказать в займе в других кредитных организациях.
Вы считаете себя добросовестным заемщиком, но из-за непредвиденных обстоятельств не можете вносить платежи по кредиту? Не переживайте и не расстраивайтесь раньше времени. Для наглядности рассмотрим наиболее типичную ситуацию.
»Я взяла в кредит стиральную машинку (мобильный телефон, компьютер, плазменный телевизор и т.п). На протяжении 6 месяцев регулярно совершала выплаты по кредиту. Но потом серьезно заболела (ухаживала за большой матерью/отцом/тетей, попала под сокращение, уволили с работы) и теперь не могу оплачивать задолженность. Что мне делать?»
Если вы не можете вовремя внести платеж по кредиту, то не стоит отчаиваться и готовиться к худшему исходу. Попробуйте проанализировать сложившуюся ситуацию и найти оптимальное решение.
Если клиент вовремя не оплатил кредит, то его задолженность автоматически попадает в категории просроченной, а самого заемщика ждут штрафные санкции. Если просрочка составляет от 1 до 3 месяцев, то банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения денежного займа. Если этого не будет сделано в указанный срок, то кредитная организация обращается в суд.
Первое, что необходимо сделать добросовестному заемщику, это добиться от банка предоставления отсрочки. Сделать это лучше всего в письменном виде (заявление) и до тех пор, пока сам момент просрочки еще не наступил.
Заемщик должен предоставить кредитному инспектору доказательства того, что он по объективным причинам не может погасить задолженность. К их числу относится серьезная болезнь или потеря работы (сокращение). В этом случае вы должны убедить банк, что ваши финансовые трудности носят временный характер, и скоро вы погасите ссуду в полном объеме. Если у вас положительная кредитная история и есть документальное подтверждение нынешнего положения, то сотрудники банка, скорее всего, пойдут вам навстречу.
Реструктуризация долга подразумевает собой изменение графика платежей, указанного в договоре. При этом происходит уменьшение размера ежемесячных вносов.
Реструктуризация
Существует несколько видов реструктуризации:
- Увеличение срока возврата денежного займа. В этом случае сумма ежемесячного взноса уменьшается, а срок кредитования, наоборот, увеличивается (на период от 6 месяцев до 3 лет). Такой вид реструктуризации подходят для клиентов, у которых произошло резкое снижение уровня дохода.
- «Кредитные каникулы». Подобный вид отсрочки предоставляется добросовестным клиентам, которые испытывают материальные трудности, носящие временный характер. Сотрудники банка могут предложить таким заемщикам отсрочку в погашении основного долга сроком на 1-12 месяцев. Все, что требуется от клиента, это ежемесячно оплачивать проценты за использование кредита. Данный вид реструктуризации предусматривает увеличение срока кредитования. Хотя можно обойтись и без этой меры.
- Перевод денежного займа из иностранной валюты в национальную.
- Рефинансирование долга по кредиту. Банк предлагает клиенту новую кредитную программу на сумму, равную его задолженности. Вот только условия предоставления займа будут совершенно другими. Речь идет о сроке возврата кредита и сумму ежемесячного взноса.
- Изменения порядка погашения долга. Заемщику предоставляется новый режим обслуживания кредита. К примеру, вначале он выплачивает сумму просроченного им основного долга, потом начисленные проценты и комиссии, а завершении погашает штрафы и пени.
Возможность реструктуризации долга и ее вид определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента. При этом кредитный эксперт учитывает его нынешнее финансовое положение и прогнозирует, как быстро он может восстановить прежний уровень платежеспособности. От заемщика требуется предоставить определенный пакет документов для проведения тщательного анализа. После этого сотрудники банка приглашают клиента для детального обсуждения вариантов реструктуризации долга.
Если на вас числиться кредит, но вы испытываете временные материальные трудности и не можете регулярно вносить платежи, то вам стоит обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации вашей задолженности. Для этого надо оформить соответствующую заявку, а также принести все документы, которые попросит кредитная организация.
