Термины и понятия. Кредитный словарь

А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я   

А

Аренда

Аренда – предоставление имущества/собственности во временное пользование за фиксированную плату. Условия аренды определяет договор аренды.

Арендодатель

Арендодатель – владелец имущества или его представитель, сдающий это имущество в аренду.

Б

Банк

Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.

Банковская ставка

Банковская ставка – величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита

Банкомат

Банкомат – специализированный автомат для осуществления операций с банковскими картами – выдача/прием наличных, подключение услуг, информация о балансе и т.д.

Банкротство

Банкротство – финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам

Брокер

Брокер – юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами

Бюро Кредитных Историй

Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй

В

Валюта кредита

Валюта кредита – валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.

Возобновляемый кредит

Возобновляемый кредит – кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность – временная потеря трудоспособности из-за состояния здоровья. Характеризуется короткой продолжительностью и удостоверяется больничным листом, выдаваемым учреждениями здравоохранения.

Вторичная ипотека

Вторичная ипотека – ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.

Выписка с текущего счета

Выписка с текущего счета – выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания

Д

Дебетовые проценты

Дебетовые проценты – комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.

Договор кредитный

Договор кредитный – договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке – договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.

Долгосрочная процентная ставка

Долгосрочная процентная ставка – процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам

Должник

Должник – лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком оставшейся части задолженности, предусмотренной кредитным договором, досрочно – с опережением графика платежей

З

Задолженность по основному долгу

Задолженность по основному долгу – сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса

Задолженность по процентам

Задолженность по процентам – сумма процентов, начисленных на сумму основного долга

Заем

Заем – договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества

Заемщик

Заемщик – физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату

Займодатель

Займодатель —  физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ

Залог

Залог – какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства

Залог ипотечный

Залог ипотечный – залог в форме недвижимого имущества

И

Имущество

Имущество – вещи или материальные ценности, находящиеся в собственности кого-либо со всеми имущественными правами и обязанностями

Инфляция

Инфляция – обесценивание  денег

Ипотека

Ипотека – залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости

К

Коммерческий банк

Коммерческий банк – банк, оказывающий все виды финансовых услуг – преимущественно открытие и ведение счетов, кредитование

Кредит

Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.

Кредитная линия

Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и  в пределах согласованного кредитного лимита

Кредитная история

Кредитная история – досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о  достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам

Кредитор

Кредитор – займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору

Л

Лизинг

Лизинг – договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости. Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату. В течение  срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество

Лизингодатель

Лизингодатель – юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.

Лизингополучатель

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы

Лимит кредита

Лимит кредита – максимальная величина предоставляемого кредита

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования – период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют  возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.

Н

Неплатежеспособность

Неплатежеспособность – финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства

Неустойка

Неустойка – сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.

О

Обеспечение кредита

Обеспечение кредита – ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита

Обязательства

Обязательства – часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.

Обязательства по ипотеке

Обязательства по ипотеке – обязательства заемщика по ипотечному кредиту

Овердрафт

Овердрафт – краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.

П

Первичный рынок

Первичный рынок – продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.

Пластиковая карта

Пластиковая карта – платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).

Погашение кредита

Погашение кредита – возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту

Поручитель

Поручитель –  третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок

Пролонгация кредита

Пролонгация кредита – увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.

Просрочка

Просрочка – нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа

Процентная ставка

Процентная ставка – стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита

Р

Рассрочка

Рассрочка – оплата товара или услуги частями

Расчетный счет

Расчетный счет – специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета

Реализация залога

Реализация залога – переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя

С

Скоринг

Скоринг – процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию

Срок кредита

Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит

Срок платежа

Срок  платежа – точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф

Ссуда банковская

Ссуда банковская – предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам  в порядке установленном законодательством и на определенный срок

Ссуда ипотечная

Ссуда ипотечная – кредит под залог недвижимости

Ставка Libor

Ставка Libor –ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ставка Mosprime

Ставка Mosprime – усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России

Страхование кредита

Страхование кредита – страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти

Т

Тариф

Тариф – условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком

Ф

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию – юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов

Филиал

Филиал  — обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка

Ц

Целевой кредит

Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели – автокрдеит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.

Ш

Штраф

Штраф – денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств